9月以来，多家中小银行逆势上调存款利率 ，与当前普遍降息背景形成反差 。
例如 ，微众银行App（手机应用程序）9月21日存款挂牌利率表显示，该行3年期定期存款利率为1.75%（年化 ，下同） ，较之前上调15个基点；湖北监利农商银行、广东五华惠民村镇银行等中小银行也调整了大额存单 、长期定期存款利率 。
此外，《每天 经济新闻》记者注意到 ，除存款挂牌利率上调外 ，银行存款产品结构也在持续调整。苏商银行今年7月1日起执行的存款利率表显示，该行重新上架了5年期定期存款产品和5年期大额存单产品，其中5年期定期存款利率达到2.1% 。今年7月 ，部分国有大行也重新推出大额存单产品 。
针对银行重启5年期高息定期存款产品等操作 ，博通询问 金融业资深分析师王蓬博认为，银行不会盲目做量 ，大多会控制这类产品的规模 ，把它作为补充负债的工具。
源于存款竞争压力
近期，多家中小银行上调存款利率 ，与年初持续下调利率形成反差 。
9月21日 ，微众银行App信息显示，3年期定期存款利率为1.75% 。同一天 ，《每天 经济新闻》记者以客户身份致电该行客服 ，获悉该行3年期定期存款利率确为1.75%。此外，该行5年期定期存款产品一直有售 ，利率为1.6%。也就是说 ，3年期利率高于5年期，两款定期存款产品出现利率倒挂 。
不过，到9月22日 ，在记者发稿前 ，微众银行App最新信息显示，该行1年 、2年、3年 、5年期定期存款产品利率分别为1.50% 、1.60%、1.60% 、1.60% ，后三档利率拉平 。
除微众银行外 ，多家中小银行也在8月份调整利率。湖北监利农商银行大额存单产品“福满盈 ”1年期 、2年期、3年期定期存款利率分别由1.15%、1.15% 、1.55%升至1.30% 、1.40%、1.75% 。广东五华惠民村镇银行2年期 、3年期存款利率分别上调11个基点 、33个基点至1.28%、1.58% 。
除上调利率外，部分银行还重新上架5年期定期存款及5年期大额存单产品。例如 ，苏商银行上架5年期定期存款产品 ，利率2.1%，同时上架5年期 、3年期大额存单产品 ，利率水平处于行业高位 。
国有大行方面 ，中国银行7月1日发售5年期大额存单，20万元起存 、利率1.60%；农行、建行 、工行随后跟进 ，工行8月1日上线两款5年期产品 ，利率分别为1.60%和1.55% 。
王蓬博认为，多家中小银行逆势上调存款利率，主要还是存款竞争带来的压力。他解释 ，中小银行大多获客渠道单一 ，存款来源高度依赖线上 。通过适度上调存款利率的方式吸引资金，是其线上获客最直接的手段 。
从行业整体来看 ，部分银行逆势上调存款利率难抵行业利率整体下行趋势。近来 工 、农、中 、建 、交五大行1年期整存整取挂牌利率均为0.95% ，邮储银行为0.98%，这一水平自2025年5月最后一轮调降后便再未上调 ，处于历史最低位 。中小银行定期存款利率普遍在“1 ”字头 ，利率倒挂现象也比较常见 。
定期存款今年集中到期
多家中小银行上调存款利率的同时，2026年正迎来一波定期存款集中到期潮。
据中金公司测算 ，2026年 ，仅居民定期存款到期规模就达75万亿元左右，其中1年期及以上存款到期约67万亿元；国信证券测算 ，六大行2026年到期的定期存款规模约57万亿元 ，其中，2年期及以上到期规模为27万亿元至32万亿元。不同机构测算结果虽有差异，但普遍预计全年到期规模超50万亿元 。
在存款利率持续走低的环境下 ，如此大规模的定期存款集中到期 ，银行能否稳住存款基本盘？
交通银行副行长周万阜在该行2026年半年度业绩说明会上表示，尽管存款利率已降至历史低位 ，定期存款到期后该行接续率“还是有90%以上” ，显示定期存款客群的风险偏好相对稳健 。
建设银行副行长唐朔也提到，上半年该行个人客户定期存款到期资金承接率“保持在90%以上 ”。中金公司测算显示 ，2013年至2025年绝大多数年份银行存款留存率都在90%以上 ，2025年存款留存率达到96%的高位 。
但对于中小银行来说，大行的“虹吸效应 ”持续为这类银行揽储增添压力 ，总量稳健的表象之下 ，结构分化也在加剧 。
同花顺iFinD数据显示，截至2026年6月末 ，42家上市银行中 ，个人活期存款规模较2025年底减少的有13家，其中11家为城商行、农商行。
王蓬博表示，从监管导向看 ，持续引导银行压降高成本存款、优化负债结构的大方向没有改变 。一旦后续银行存款规模达标 ，资金供需重回平衡，高息长期定期存款大概率会再次收紧或者下架 。
王蓬博坦言 ，中小银行长期发展不能一直依靠高息存款获客 ，还是要转向挖掘信贷业务收入，降低对高价存款的依赖。
（文章来源：每天 经济新闻）
